[통합 사회] 자산 관리와 생활 설계

1. 자산 관리의 세 원칙

 1) 수익성 : 이자와 시세 차익을 얻은 정도 (원금보다 많은 이익을 기대할 수 있는 정도)

                  → 수익성이 높을수록 안정성이 낮음

 2) 안전성 : 원금을 보장 받을 수 있는 정도 (원금에서 손실 가져올 위험성 적은 정도)

                 →안전성이 높을수록 수익성 낮음

 3) 유동성(환금성) : 현금으로 전환할 수 있는 정도

                 →유동성 낮을 경우 현금 전환에 시간이 소요됨

 

→ 합리적인 자산 관리 : 안전성, 수익성을 고려(자산 특징을 파악하여 안정성과 수익성이 균형 이루도록 분산 투자가 바람직) + 유동성 고려(자신이 돈을 써야 하는 목적 및 시기에 맞게 관리해야 함)

<달걀을 한 바구니에 담지 마라> 달걀을 한 바구니에 모두 담으면 사고 발생시 달걀이 모두 깨질 수 있다.  하지만 달걀을 여러 바구니에 나누어 담으면 한꺼번에 깨질 위험이 줄어든다.  → 합리적인 사람이라면 안전성만을 추구하거나 수익성만을 추구하지 않고, 보유 자산을 일정 비율로 적절하게 배분하라는 의미 (수익성과 안전성 모두 추구)

 

 

2. 금융 상품의 유형

 1) 예금 : 금융 기관에 돈을 맡기고 이자를 지급 받는 것

   a. 정기 예금 : 목돈을 일정 기간 금융 기관에 예치

   b. 정기 적금 : 매월 납입하여 기간 후 목돈 마련

   c. 요구불 예금 : 수시로 입출금이 가능한 형태의 예금

 

 2) 주식 : 회사의 지분, 설립 자금 또는 신규 투자금 유치

  → 이자x, 배당금 O, 시세 차익 O, 원금 손실 가능

배당금 : 주식회사가 수익을 내면 투자자들에게 나누어주는 돈 (소유 주식에 비례)

 

 3) 채권 : 국가나 기업이 원금 + 이자 지급을 보증

  → 이자 O,  시세차익 O, 원금 손실 가능

 

 

3. 금융 상품별 분석

 1) 예금 : 수익성↓, 안정성↑ (요구불 예금 유동성↑)

  → 예금자 보호 제도 (1인당 5000 만원 한도)

예금자 보호 제도 : 금융 기관이 예금을 지급할 수 없는 경우, 예금 보험 공사에서 예금을 돌려줄 수 있도록 하는 제도

 

 2) 주식 : 수익성 ↑, 안정성↓ 

 3) 채권 : 수익성↑, 안정성↑ (중간 정도)

	예금	채권	주식
안전성	높음	중간	낮음
수익성	낮음	중간	높음
이자	O	O	X
시세 차익	X	O	O
배당 수익	X	X	O

 

 

4. 추가 금융 상품

 1) 펀드 : 간접 투자 상품 (주식, 채권 전문 펀드 매니저)

 2) 보험 : 화재, 자동차 사고, 질병 등의 위험에 대비

 3) 연금 : 노후 자금 마련을 위해 미리 대비-  퇴직이나 노령 등 사유가 되었을 때 일정 금액을 정기적으로 지급받게 됨

 

 

5. 생애주기별 금융 설계

 1) 생애주기 : 유년기, 아동기, 청년기, 중장년기, 노년기

 2) 발달 과업 : 각 시기별 반드시 달성 해야 하는 목표

유년기	기초적 인격 형성
아동기	학교생활 통해 지식과 규범을 익히고 자아 정체성 형성
청년기	취업, 결혼 준비하며 경제적 독립 위해 노력
중. 장년기	자녀교육, 내집 마련 등
노년기	건강 관리하며, 은퇴 이후 안정적인 생활을 위해 노력

   

 3) 금융 설계 : 시기별 목돈 마련, 장기 금융 계획

 → 제한된 소득을 현재와 미래의 생활에 분배할 방법을 고민함으로써 안정적 미래를 설계

   예)  청년기 : 취업으로 수입 발생하는 시기

         중장년기 (수입>지출) : 저축

         노년기 (수입<지출)

<100-나이 원칙> 금융 상품에 투자할 때, 100에서 자신의 나이를 뺀 숫자만큼의 비율을 수익성 위주의 자산에 투자한 후 나머지는 안전성 위주의 자산에 투자하라는 것. → 나이가 들수록 원금 손실 위험 큰 투자 자산의 비중을 줄이고 원금 보장되느 ㄴ안전 자산의 비중을 높여가야 함을 강조 →소득이 높은 젊은 시기와 소득이 낮은 노년기 투자 방식에 차이를 두어야 함